2022年04月自考05678金融法试题及答案.docx

1、2022年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷(课程代码05678)一、单项选择题本大题共25小题，每小题1分,共25分。1.根据中国人民银行法的规定，有权提名中国人民银行总行行长的是（ B ）A.国家主席 B.国务院总理C.全国人大 D.主管金融的国务院副总理2.商业银行法入机构筹建延期的最长期限为（ B ）A.1个月 B.3个月C.6个月 D. 12个月3.银行业金融机构拆入资金的最长期限为（ C ）A.6个月 B.9个月C.1年 D.2年4.根据我国法律规定，商业银行的资本充足率不得低于（ B ）A. 6% B. 8%C. 10% D.12%5.下列不属于商业银行法立法目的的是

2、（ A ）A.制定货币政策 B.保护存款人和其他客户的合法利益C.规范商业银行的行为 D.维护金融市场秩序6.学理上一般把作为个人家庭财产管理工具的传统信托称为（ C ）A.商业信托 B.金融信托C.民事信托 D.证券信托7.贷款合同是（ B ）A.实践性合同 B.诺成性合同C.抵押合同 D.质押合同8.相对于贷款利息的风险性，银行因提供结算、担保等中间业务而收取的手续费是一项（ A ）A.无风险收入 B.低风险收入C.高风险收人 D.主要收入9.有权查询个人银行账户，并采取临时冻结措施的是（ D ）A.银保监会 B.外汇管理局C.财政部 D.中国人民银行10.银行客户未能妥善保管印章而被他人

3、盗用遭受损失时，应由（ C ）A.客户承担主要责任 B.银行承担主要责任C客户承担责任 D.银行承担责任11.存款时不确定存期，再次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过整存整取1年期存款利率的6折的存款种类是（ C ）A.活期存款 B.定期存款C.定活两便存款 D.通知存款12.李某犯有非法吸收公众存款罪且数额巨大，对其判处的罚金最高可达（ C ）A.10万元 B. 20万元C.50万元 D. 60万元13.按照贷款组织方式，贷款可以分为单一银行贷款和（ D ）A.信用贷款 B.自营贷款C.短期贷款 D.银团贷款14.按照商业银行法的规定，我国实行的贷款管理制度是（ D ）A.审贷分离

4、 B.分级审批C.行长负责制 D.审贷分离，分级审批15.某贷款人以股票向银行申请质押贷款，主贷款合同于2018年4月5日签订，质押合同于4月6日签订并交付实物，4月7日向登记机构办理出质登记，4月8日获得所需贷款。请问银行质权设立的时间是（ C ）A.4月5日 B.4 月6日C.4月7日 D.4月8日16.陈某拿着一张票面残缺1/2以上的10元面额人民币到银行兑换，银行应（ A ）A.不兑换 B.照原面额1/3兑换C.兑换给陈某5元人民币 D.照原面额全额兑换17.市场经济国家中，企业筹集中长期资金的主要手段是发行（ A ）A.股票 B.基金C.提单 D.金融债券18.依据证券法规定，我国上

5、市公司公开发行证券必须采取的方式是（ A ）A.间接发行 B.直接发行C.自办发行 D.设立发行19.股票交易市扬的交易组织形式不包括（ B ）A.证券交易所 B.证券业协会C.证券公司 D.证券登记结算机构20.公司监事持有的本公司股份，自公司股票上市交易之日起一定期限内不得转让，该期限是（ B ）A.半年内 B.一年内C.两年内 D.三年内21.下列选项中不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（ D ）A.发行人的董事 B.发行人的控股公司C.担任保荐证券服务机构的工作人员 D.持有公司4%股份的股东22.公司债券的特点不包括（ B ）A.债券持有人享有要求公司还本付息的请求权B.债券持有人

6、可参与公司决策经营C.债券有偿还期限 D质券通常有固定利率，风险比股票小23:根据基金的组织形态不同，证券投资基金可以分为（ A ）A.公司型和契约型 B.单位型和个人型C.开放式和封闭式 D.托管式和非托管式24.下列选项中不属于金融期货的是（ B ）A.利率期货 B.金属期货C.货币期货 D.股指期货25.在我国，期货保证金按性质和作用的不同，可分为（ B ）A.初始保证金和追加保证金 B.结算准备金和交易保证金C.基本保证金和质量保证金 D.交付保证金和履行保证金二、名词解释题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。26.中央银行:中央银行是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银

7、行及政府的银行。27.准贷记卡:是持卡人须在发卡银行事先交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。28.外资银行:是指在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。29.证券法:是调整证券发行与交易的法律规范的总称。30.限仓制度:是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。三、简答题:本大题共4小题，每小题5分，共20分。31.简述中国人民银行的货币政策目标。答：中国人民银行法规定的货币政策目标：(1)保持货币币值的稳定；（2分）(2

8、)促进经济增长。（2分）稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的。（1分）32.简述贷款合同关系中借款人的义务答：（1)如实提供贷款人要求的资料； (2)接受贷款人监督； (3)按照借款合同约定的用途使用贷款； (4)按照借款合同约定及时清偿本金； (5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当征得贷款人同意； (6)有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。33.简述外汇担保对象范围的限制。答：(1)不得为非经营性质的境外机构提供担保；（1分）(2)不得为经营亏损企业提供对外担保；（1分）(3)不得为外商投资企业注册资本提供担保；（1分）(4)除外商投资企业

9、外，担保人不得为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保；（1分）(5)内资企业只能为其直属子公司或者其参股企业中的中方投资比例部分对外债务提供对外担保。（1分）34.简述银行卡发卡银行的权利。答：(1)审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（2分） (2)对不遵守发卡银行章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回银行卡。（2分） (3)对持卡人透支有追偿权。（1分）四、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。35.试述我国商业银行终止的原因。答：(1)因解散而终止。（1分）商业银行可能因为分立、合并或出现银行章程中规定的情况而

10、解散，原来的银行就终止了。银行的解散程序依照法律规定包括两个程序：第一，申请解散；第二，银保监会批准解散。（2分）(2)因撤销而终止。（1分）商业银行因为违反法律、行政法规，被吊销经营许可证的，银保监会可予以撤销。商业银行法规定了商业银行的诸多违法行为，如果情节特别严重或者逾期不改正的，可能导致被吊销经营许可证的后果。（2分）(3)因破产而终止。（1分）银行因为不能支付到期的债务，达到了破产法所规定的破产界限时，经过银保监会同意，可由人民法院宣告破产。根据法律规定，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请破产的权利

11、。（3分）36.试述人民币汇率制度。答：(1)我国人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（3分）(2)市场供求为基础。市场供求通过银行间即期外汇市场的交易报价体现出来。（2分）(3)中国人民银行对汇率的管理与调节。中国人民银行负责确定美元等主要外币对人民币的交易价围绕中间价，上下浮动的幅度，并根据市场发育状况和经济金融形势适时调整汇率的浮动区间。（2分）(4)人民币汇率的公布。中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧元、A元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率

12、的中间价。各金融机构在人民银行规定的浮动区间内，自行确定本机构对客户的挂牌价。（3分）五、案例分析题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。37.2019年8月甲公司与乙银行签订了2000万元的贷款合同，合同约定如果甲公司不能按时还款，应向乙银行支付贷款利息及一定比例的违约金。甲公司以其名下价值1000万元的厂房设定了抵押，同时由丙公司提供保证，保证合同中约定丙公司承担一般保证责任，但没有约定保证的范围。后甲公司未按时归还贷款，根据乙银行掌握的情况，丙公司资金雄厚,于是乙银行直接要求丙公司归还2000万元贷款，遭到丙公司拒绝，乙银行遂诉诸法院。问：(1)什么是一般保证责任?(3分)答：根据我

13、国法律规定，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。（3分）(2)丙公司的保证范围是否包括贷款利息及违约金?为什么?(3分)答：包括。（1分）根据法律规定，保证人承担保证责任的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。本案中当事人对保证担保的范围没有约定。因此，丙公司的保证范围应当包括贷款利息及违约金。（2分）(3)乙银行直接要求丙公司归还2000万元贷款是否合法?为什么?(4分)答：不合法。（2分）根据法律规定，一般保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人

14、可以拒绝承担保证责任。此外，同一债权既有物的担保，又有人的保证，如果没有约定先执行哪一种担保，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，甲公司提供了厂房抵押，且没有约定担保执行顺序。因此，乙银行应当先实现厂房抵押权。（2分）38.国务院证券监督管理委员会对A证券公司违反证券法损害客户利益的行为进行了调查，认定有以下事实: (1)A证券公司总部负责人指示客户经理诱导多名客户频繁进行了不必要的股票买入及卖出，一年内多收取佣金近百万;(2)借用多人身份证件进行股票自营业务;(3)在客户B企业未授权的情况下代其买卖股票。基于上述欺诈事实，证监会依法对A证券公司

15、总部负责人给予了警告处分，撤销其相关从业人员的证券从业资格，并责令A公司改正,没收违法所得, 并处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款。问:(1)何为欺诈客户?(2分)答：欺诈客户是指证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。（2分）(2)欺诈客户的行为有哪些?(5分)答：我国证券法禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券；（1分）不在规定时间内向客户提供交易的确认文件；（1分）未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；（1分）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；（1分）其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。（1分）(3)欺诈客户的法律责任有哪些?(3分)答：欺诈客户的法律责任包括行政责任、刑事责任与民事责任。行政责任。证券法规定，证券公司及其从业人员违反规定，有损害客户利益的行为的，给予警告，没收违法所得，并处以罚款；情节严重的，暂停或者撤销相关业务许可。（1分）刑事责任。刑法修正案六规定，对证券公司、证券登记结算机构等违背受托义务，情节严重的追究刑事责任。（1分）民事责任。证券公司、证券登记结算公司及其从业人员实施欺诈客户的行为，给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。（1分）